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万亿大消息!中国规模最大银行理财子公司来了
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万亿大消息!中国规模最大银行理财子公司来了

  规模最大的旗下理财子公司开业并发布新产品,并且透露了这个业内非常关注的关键数据!  6月6日上午,(,)全资子公司工银理财有限责任公司在北京举行创新产品发布暨战略合作签约仪式,共发布6款新规产品。

  值得关注的是,工行现场透露了一个业界非常关注的数据:工行符合资管新规要求产品已超3700亿!  中国基金报记者汪莹摄  截至目前,已有31家商业银行公告了理财子公司的设立计划,包括6家国有银行、9家股份制银行、14家、2家农商行。

8家银行的理财子公司获批筹建,其中工银理财、建信理财已开业,交银理财也已获批开业。

  工银理财:  符合资管新规要求超3700亿元  工商登记信息显示,工银理财的注册资本为160亿元,注册地在北京,原工行资管部总经理顾建纲任董事长,原工行全球金融市场部副总经理兼同业业务部总经理唐凌云任总裁。 5月22日工银理财获银批准开业,5月28日获工商管理部门核准。

  从公司架构来看,工银理财下设董事会、监事会审计委员会等,原工商银行资产管理部总经理顾建纲任董事长,许海任监事长;从管理层来看,下设产品营销、投资研究、风险管理、运营支、综合管理五大板块,总共包含20个部门。   从产品体系来看,主要包括固定收益类、混合类、权益类和商品及金融衍生品类。

截至2018年末,工行资产管理总规模达到万亿,排名全行业第一。 工行2018年年报公布的非保本理财产品余额为万亿元。 截至2019年5月,工银理财管理的、符合资管新规要求的理财产品规模超3700亿元。

  工行董事长陈四清表示,目前,大资管已成为工商银行最具活力和潜力的业务板块。 工商银行理财子公司在业内首家获准开业,并率先取得衍生品交易和外汇业务资格,获得了资管业务转型发展的市场先机。 工银理财将在传承母行稳健合规基因的基础上加快创新,围绕“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”三大任务和“六稳”工作要求,以新理念、新产品、新模式,更好地支持实体经济高质量发展,服务人民美好生活需要。   目前,工银理财的客户群体包括:超2536万个人客户、超55万法人客户、超4万养老金客户、超8万客户。

2012年至2018年,其客户收益年复合增长率为%。

  发布6款创新理财产品  股权投资聚焦科创企业  在发布会上,工银理财推出了固定收益增强、混合、特色股权等三大系列共6款创新类理财产品,涉及固收、权益、跨境、量化等多市场复合投资领域。

  据唐凌云介绍,此次发布的产品主要有三大特色:  一是投资门槛低。 固定收益类和混合类产品的起投点均为1元,可以满足更多投资者的理财需求。

  二是体现长期投资理念。 投资期限较传统产品有所拉长,力求为投资者实现长期稳定的回报。   三是股权投资聚焦科创企业。 本次发布的权益类产品以科创企业股权为投资标的,为投资者开辟了分享企业成长红利的新途径。

  此次发布的权益类产品中,包括科创主题私募股权产品——博股通利科创主题。 据了解,该产品将直接投资于科技创新企业的非上市股权,被投企业将主要通过科创板退出。 并将严格面向合格投资者私募发行,投资起点100万,全国只有200份。 在会上,工银理财还与高瓴资本、君联资本等一级市场知名机构进行了战略合作签约。   理财产品可投资股票  将给市场带来增量资金  理财子公司为商业银行下设的从事理财业务的非银行金融机构,其所适用的监管标准与其他资管机构总体保持一致。

因此,相比从前,对(,)(603883)购买银行理财产品而言,将主要享受以下利好:  一是理财产品可直接投资股票。 在前期已允许银行私募理财产品直接投资股票和公募理财产品通过公募基金间接投资股票的基础上,进一步允许理财子公司发行的公募理财产品直接投资股票。

  理财子公司成立后发行的产品可以直接投资股票,将给资本市场带增量资金。 因此理财子公司的成立对A股也是利好。   二是监管不再设销售起点门槛。 参照其他资管产品的监管规定,不在《理财子公司管理办法》中设置理财产品销售起点金额。

  之前理财新规规定,商业银行发行公募理财产品的,单一投资者销售起点金额从不低于5万元人民币降到不得低于1万。 理财子公司办法进一步将门槛降至零,不再设置销售起点金额。

  三是销售渠道扩宽。

理财子公司理财产品可以通过金融机构代销,也可以通过银保监会认可的其他机构代销,并遵守关于营业场所专区销售和录音录像、投资者风险承受能力评估、风险匹配原则、信息披露等规定。   四是线上认购更为方便,不强制要求个人投资者首次购进行面签。 但仍要坚持“双录”(录音录像)和专区销售等规定。

  不过,需要指出的是,银行成立理财子公司后,并不意味着银行不再以母行名义发行理财产品。

在资管新规过渡期内,出于稳妥有序压降老产品的监管要求,母行发行的理财产品和理财子公司发行的理财产品会并存一段时间。   理财子公司推进超预期  牌照优势明显  据统计,截至目前,公开披露理财子公司筹建计划的银行数量已达31家,包括6家国有大行、9家股份行、14家城商行和2家农商行。

8家银行的理财子公司获批筹建,其中工行、的理财子公司已开业,理财子公司则处于获批开业的状态。   安永此前发布的报告表示,2019年资管新规的落地实施,对银行经营转型提出迫切要求,“设立理财子公司是上市商业银行为响应监管政策要求,实现风险隔离,促进资产管理业务发展的重要举措,各行正稳妥推进理财子公司筹建工作,促使银行理财现有运作模式加快转型。 ”  (,)分析师杨荣认为,理财子公司推进超预期。

从目前推进时间表来看,从获批筹建到获批开业,工行和建行工作分别只花了不到3个月和4个月的时间,预计其他银行的理财子公司也将在6、7月份密集开业。 从短期来看,理财子公司设立初期,资产配置品种仍以固定收益类和现金管理类为主,但是随着权益投研能力的提升,权益资产的配置也将提高,对权益市场构成一定的利好。

从中长期来看,银行理财子公司正式成立后,将进一步丰富机构投资者队伍,同时也将提高直接融资占比;流向权益市场的资金将稳步提高。

  (,)(002736)金融业首席分析师王剑表示,银行理财子公司成为资产管理行业新的参与主体,其优势主要体现在业务范围、销售渠道、非标投资方面。

理财子公司作为目前唯一可以同时从事公募和私募的资管机构,牌照优势明显。   王剑表示,理财子公司主要是承接过去银行体内的理财业务,可以依托母行雄厚的客户资源和销售网点,投资客户来源和资产来源方面具有压倒性优势。

在投资端,理财子公司虽然在股票等领域的主动管理能力并不占优,但是银行擅长从事非标债权、债权等资产,与、资管存在互补。 未来理财子公司可以继续强化非标债权资产的投资,而在等互补领域则与基金、券商等资管机构合作,从而提升产品的整体收益和吸引力。   银河研究中心总经理胡立峰称,从现在开始,公募不等于公募基金了,公募=“公募基金+公募理财产品”。 这是资管新规后商业银行在资产管理业务上的重大突破,也是我国资产管理行业多元化发展的重要进展。   在“两会”期间,中国银保监会主席透露,理财子公司净资本管理办法争取今年上半年推出。 随着两家理财子公司的开业,配套制度也渐行渐近。   本文首发于微信公众号:中国基金报。

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